A Selic é a taxa básica de juros da economia, sendo o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (BC) para controlar a inflação. Sua influência se estende a todas as taxas de juros do país, incluindo as aplicadas em financiamentos imobiliários, empréstimos e aplicações financeiras.
Na quarta-feira (02/08/23), o Copom (Comitê de Política Monetária) surpreendeu o mercado ao anunciar uma redução de meio ponto percentual na Taxa Selic, a qual caiu de 13,75% para 13,25%.
Desde agosto de 2020 essa é a primeira queda registrada nos últimos três anos, quando a taxa atingiu o histórico índice de 2%, lembram? O menor já registrado até então. A decisão também marca a primeira mudança ocorrida nos últimos 12 meses, após o aumento da Selic de 13,25% para 13,75% em agosto de 2022.
A Taxa Selic possui uma relação direta com o mercado imobiliário. Um exemplo concreto pode ser observado através das taxas de juros para financiamentos. Em janeiro de 2021, quando a Selic estava em 2%, a taxa de juros para um financiamento imobiliário era de 6,8% ao ano. À medida que a Selic começou a subir, as taxas de juros acompanharam esse movimento rapidamente. Em outubro de 2021, a taxa Selic estava em 7,75% e os financiamentos imobiliários já eram concedidos com taxas de 7,8% ao ano.
Em agosto do ano passado, quando a Selic atingiu 13,75%, as taxas de juros para financiamentos continuaram a subir, e em dezembro de 2022, com a taxa Selic ainda alta, uma nova aquisição imobiliária resultou em uma taxa de juros de 9,16% ao ano. Esse aumento foi significativo, representando um acréscimo de mais de 2% em menos de dois anos.
Por outro lado, quando ocorre a queda na Taxa Selic, a redução das taxas de juros nos financiamentos é mais gradual. Com a recente diminuição de 0,5% anunciada pelo Copom, ainda não se espera uma mudança imediata e expressiva. No entanto, existe um impacto positivo em longo prazo. De acordo com a Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias), a cada 1% de queda na Selic, cerca de 1 milhão de brasileiros passam a ter condições mais acessíveis para financiar um imóvel.
De um modo geral, a Taxa Selic exerce um papel fundamental na definição das taxas de juros do mercado, especialmente em relação aos financiamentos imobiliários. Quando a Selic aumenta, os juros sobem rapidamente, mas quando ela cai, os juros descem de maneira mais lenta. Por isso, para quem tem interesse em financiar um imóvel, é vantajoso acompanhar a movimentação da Selic, pois taxas mais baixas podem significar oportunidades de crédito mais acessíveis.